各鎮人民政府、各街道辦事處，區政府各有關(guān)部門(mén)，有關(guān)單位：

《重慶市沙坪壩區小微企業(yè)和“三農”融資擔保貸款風(fēng)險補償資金管理辦法》已于2023年10月30日經(jīng)區財政局行政辦公會(huì )研究同意，現印發(fā)給你們，請遵照執行。

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重慶市沙坪壩區財政局

2023年11月2日

（此件公開(kāi)發(fā)布）

重慶市沙坪壩區小微企業(yè)和“三農”融資擔保貸款風(fēng)險補償資金管理辦法

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第一章 總則

第一條 ?為加快推進(jìn)成渝地區雙城經(jīng)濟圈建設，充分發(fā)揮財政資金的導向和放大作用，進(jìn)一步優(yōu)化沙坪壩區信用環(huán)境，切實(shí)解決小微企業(yè)和“三農”融資難融資貴，促進(jìn)小微企業(yè)和“三農”健康發(fā)展，根據重慶市促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導小組《印發(fā)〈關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)〉的通知》（渝中小企組發(fā)〔2021〕1號）、重慶市財政局《關(guān)于印發(fā)〈重慶市小微企業(yè)融資擔保代償補償資金管理暫行辦法〉的通知》（渝財規〔2019〕16號）、重慶市財政局等5部門(mén)《關(guān)于進(jìn)一步做好農業(yè)信貸擔保工作的通知》（渝財農〔2021〕107號）等文件有關(guān)規定和要求，制定本辦法。

?第二條 ?小微企業(yè)和“三農”融資擔保貸款堅持“經(jīng)營(yíng)主體受益、政銀擔合作、上下聯(lián)動(dòng)、風(fēng)險分擔”的原則，依托重慶市沙坪壩區財政局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)沙區財政局）設立的“重慶市沙坪壩區小微企業(yè)和‘三農’融資擔保風(fēng)險補償資金”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)風(fēng)險補償資金），與合作擔保機構、合作銀行協(xié)同構建沙坪壩區小微企業(yè)和“三農”融資風(fēng)險分擔體系，緩解區內小微企業(yè)和“三農”融資難的問(wèn)題。

第三條? 本辦法所稱(chēng)“小微企業(yè)和‘三農’融資擔保貸款”業(yè)務(wù)，是指合作銀行向符合準入標準的經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放貸款，由合作擔保機構提供融資擔保，并由風(fēng)險補償資金對貸款風(fēng)險進(jìn)行補償的一種信貸業(yè)務(wù)。

第四條? 符合準入標準的經(jīng)營(yíng)主體，是指在沙坪壩區依法注冊登記的小微企業(yè)、小微企業(yè)主、“三農”（家庭農場(chǎng)、農民合作社、社會(huì )化服務(wù)組織、小微農業(yè)企業(yè)等）新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體或在沙坪壩區經(jīng)營(yíng)的種養大戶(hù)等“三農”主體。

小微企業(yè)，是指符合《統計上大中小微企業(yè)劃分辦法（2017）》（國統字〔2017〕213號）等規定的小型、微型企業(yè)。

第五條 ?沙區財政局作為“小微企業(yè)和‘三農’融資擔保貸款”業(yè)務(wù)的主管部門(mén)，其具體職責如下：

?? （一）負責“風(fēng)險補償資金”賬戶(hù)的日常監督管理；

?? （二）對風(fēng)險補償資金使用情況進(jìn)行年度績(jì)效考核；

?? （三）與合作擔保機構、合作銀行簽署合作協(xié)議，明確三方合作的權利與義務(wù)；

?? （四）區委、區政府交辦的其他事項。

第六條? 合作擔保機構需具備以下條件：

（一）依法取得融資擔保經(jīng)營(yíng)資質(zhì)；

（二）公司治理機制完善，有適應融資擔保業(yè)務(wù)發(fā)展的專(zhuān)業(yè)隊伍；

?（三）合作擔保機構需充分理解并完全接受本辦法的相關(guān)規定。

合作擔保機構按本辦法及與沙區財政局的合作協(xié)議規定，為符合準入條件的經(jīng)營(yíng)主體提供貸款擔保，年化擔保費率最高不超過(guò)1%。合作擔保機構可根據自身風(fēng)控需要，靈活設置反擔保措施。

第七條 ?鼓勵銀行金融機構積極參與本辦法所稱(chēng)的“小微企業(yè)和‘三農’融資擔保貸款”業(yè)務(wù)。合作銀行需充分理解并完全接受本辦法的相關(guān)規定。

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第二章 風(fēng)險補償資金的組建與管理

第八條? 風(fēng)險補償資金首期額度1000萬(wàn)元，后續視業(yè)務(wù)開(kāi)展和績(jì)效評價(jià)情況進(jìn)行調整。合作銀行及合作擔保機構貸款投放總額可在到位風(fēng)險補償資金的基礎上最高放大10倍。

第九條? 小微企業(yè)和“三農”融資擔保貸款風(fēng)險補償金專(zhuān)戶(hù)存放，由沙區財政局和合作擔保機構共同確認用于風(fēng)險補償支出，風(fēng)險補償資金利息納入風(fēng)險補償金使用范圍。“小微企業(yè)和‘三農’融資擔保貸款”業(yè)務(wù)合作終止且所有貸款本息結清或補償清算后，沙區財政局對賬戶(hù)進(jìn)行撤銷(xiāo)。

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第三章 貸款額度、期限、利率

第十條? 本辦法所指“小微企業(yè)和‘三農’融資擔保貸款”主要為流動(dòng)資金貸款，用途為補充經(jīng)營(yíng)主體日常經(jīng)營(yíng)周轉資金；涉及“三農”經(jīng)營(yíng)主體的可以用于與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)密切相關(guān)的固定資產(chǎn)投入。合作銀行對經(jīng)營(yíng)主體貸款資金使用情況進(jìn)行監管，不得從事債券、股票、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資；不得用于購房及償還住房抵押貸款；不得以任何理由挪作他用；不得用于法律法規、國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構和監督管理部門(mén)禁止的其他用途。

第十一條 合作銀行給予小微企業(yè)和“三農”融資擔保貸款優(yōu)惠利率，不得超過(guò)貸款發(fā)放時(shí)同期中國人民銀行公布的同檔期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率LPR+100BP執行。

第十二條? 單戶(hù)小微企業(yè)和“三農”融資擔保貸款額度最高不超過(guò)500萬(wàn)元；小微企業(yè)和小微企業(yè)主貸款期限不超過(guò)1年，“三農”經(jīng)營(yíng)主體貸款期限不超過(guò)3年。對已獲得市級知識價(jià)值信用貸和商業(yè)價(jià)值信用貸貸款額度并在貸款期限內的小微企業(yè)和“三農”經(jīng)營(yíng)主體，可視情況簡(jiǎn)化程序，按獲得信用貸貸款額度的50%最高不超過(guò)500萬(wàn)元申請小微企業(yè)和“三農”融資擔保貸款。

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第四章 業(yè)務(wù)操作流程

第十三條? 符合本辦法規定的經(jīng)營(yíng)主體向合作擔保機構申請經(jīng)營(yíng)主體準入資格審查，按照以下要求提交申請材料，裝訂成冊并加蓋企業(yè)公章（小微企業(yè)主和“三農”經(jīng)營(yíng)主體加蓋手?。?，企業(yè)對材料的真實(shí)性、合法性負責。

（1）《沙坪壩區小微企業(yè)和“三農”融資擔保貸款申報表》；

（2）合作擔保機構要求提供的其他資料。

第十四條? 合作擔保機構收齊經(jīng)營(yíng)主體遞交申請材料后5個(gè)工作日內，向貸款經(jīng)營(yíng)主體出具《擔保意向函》并抄送合作銀行，同時(shí)向合作銀行提供評審需要的合作擔保機構的資料；并于15個(gè)工作日內完成盡職調查和擔保審批工作，對審批通過(guò)的經(jīng)營(yíng)主體出具《擔保承諾函》并抄送合作銀行。

第十五條? 合作銀行收到合作擔保機構出具的《擔保意向函》及根據要求收齊貸款經(jīng)營(yíng)主體提供的相關(guān)材料后，在15個(gè)工作日內完成盡職調查和貸款審批工作。

第十六條? 合作銀行審批通過(guò)后，合作擔保機構及合作銀行完善相關(guān)手續，待合作擔保機構收取擔保費后，向合作銀行出具《放款通知書(shū)》。合作銀行收到《放款通知書(shū)》后3個(gè)工作日內發(fā)放貸款，如拒絕放貸，需向沙區財政局及合作擔保機構提交情況說(shuō)明。

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第五章? 貸后管理

第十七條? 貸款發(fā)放后，合作擔保機構及合作銀行共同對貸款經(jīng)營(yíng)主體開(kāi)展監督、管理工作。合作擔保機構及合作銀行按各自職責，負責經(jīng)營(yíng)主體貸款的日常管理和貸后管理。任何一方獲知貸款經(jīng)營(yíng)主體出現違反借款用途、挪用貸款或其他嚴重影響其還款能力等違約情況時(shí)，應盡快書(shū)面通知相關(guān)各方，并采取制止、挽救措施。

第十八條? 對出現下列情況之一的貸款經(jīng)營(yíng)主體，合作銀行及合作擔保機構有權采取針對性的措施終止合作：

（一）貸款過(guò)程中出現不良信用記錄；

（二）不配合合作銀行貸后管理；

（三）不配合合作擔保機構保后管理；

（四）未按合作銀行的審批要求使用信貸資金；

（五）向合作銀行或合作擔保機構提供虛假資料和信息；

?? （六）出現其他影響合作銀行信貸資金安全因素的其他情況。

第十九條? 合作擔保機構應在放貸后5個(gè)工作日內向沙區財政局備案，并按月度對貸款經(jīng)營(yíng)主體的擔保支持情況以及按季度對擔保債權資產(chǎn)質(zhì)量向沙區財政局反饋。

第二十條? 貸款到期客戶(hù)按時(shí)歸還貸款本息或合作擔保機構全額代償后，合作銀行應在5個(gè)工作日內向合作擔保機構出具《解除擔保責任函》，合作擔保機構擔保責任解除。

第二十一條? 預警機制。對單家合作擔保機構實(shí)際劃付的風(fēng)險補償金額達到銀行實(shí)際放貸總額的3%時(shí)，由沙區財政局向合作擔保機構及合作銀行發(fā)出通知予以警示，合作擔保機構及合作銀行應當嚴格審批，審慎開(kāi)展業(yè)務(wù)及加強貸后管理。

第二十二條? 熔斷機制。對單家合作擔保機構實(shí)際劃付的風(fēng)險補償金額達到銀行實(shí)際放貸總額的5%時(shí)，由沙區財政局向合作銀行及合作擔保機構發(fā)出通知予以熔斷，合作銀行應當終止發(fā)放小微企業(yè)和“三農”融資擔保貸款。熔斷時(shí)點(diǎn)前，已經(jīng)獲得發(fā)放貸款的經(jīng)營(yíng)主體，風(fēng)險補償資金繼續履行風(fēng)險補償責任；熔斷時(shí)點(diǎn)后，合作銀行及合作擔保機構向新增客戶(hù)發(fā)放小微企業(yè)和“三農”融資擔保貸款的，由合作銀行及合作擔保機構自行承擔風(fēng)險，不得使用風(fēng)險補償金進(jìn)行補償。合作擔保機構通過(guò)追償后，實(shí)際劃付的風(fēng)險補償金額低于實(shí)際放貸總額的5%，由合作擔保機構書(shū)面報請沙區財政局同意后，可繼續發(fā)放小微企業(yè)和“三農”融資擔保貸款。

第二十三條? 對于惡意逃避債務(wù)導致貸款損失和風(fēng)險補償金損失的貸款經(jīng)營(yíng)主體，由沙區財政局責令改正，追回貸款損失和風(fēng)險補償金損失，3年內不得享受本辦法規定的融資擔保風(fēng)險補償貸款政策。

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第六章 代償補償的條件和標準

第二十四條? 出現以下情形的，不予代償補償：

（一）擔保項目代償系合作擔保機構、合作銀行違規操作，未盡到應有的風(fēng)險識別、控制責任所致，或者存在人為操作風(fēng)險、道德風(fēng)險，惡意套取代償補償資金的；

（二）已納入中央或其他市級貸款補償政策范圍的；

（三）銀行等債權人存在惡意轉嫁風(fēng)險、違法違規發(fā)放貸款、通過(guò)額外收取保證金、延遲放款、扣存貸款等方式變相轉嫁風(fēng)險的。

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第七章 風(fēng)險分擔機制及不良追償

第二十五條? 沙區財政局按20%分擔風(fēng)險，合作銀行按20%分擔風(fēng)險，合作擔保機構按60%分擔風(fēng)險。

經(jīng)營(yíng)主體按照合同約定的方式歸還貸款。當貸款經(jīng)營(yíng)主體“小微企業(yè)和‘三農’融資擔保貸款”貸款本金或利息逾期后，由合作銀行按與合作擔保機構簽訂的相關(guān)保證合同的約定向合作擔保機構送達《代償通知書(shū)》，同時(shí)抄送至沙區財政局。合作擔保機構在收到合作銀行提交的《代償通知書(shū)》后，先行按合作協(xié)議約定代償。

第二十六條? 合作擔保機構先行代償后15個(gè)工作日內，向沙區財政局申請風(fēng)險補償。沙區財政局在30個(gè)工作日內按合作擔保機構先行全額代償總額的20%向合作擔保機構進(jìn)行風(fēng)險補償。

合作擔保機構向沙區財政局申請風(fēng)險補償時(shí)需提供以下資料：

（一）《沙坪壩區小微企業(yè)和“三農”融資擔保貸款風(fēng)險補償申請表》；

（二）合作銀行《代償通知書(shū)》復印件及擔保機構已履行代償義務(wù)證明文件；

（三）合作擔保機構提交加蓋公章的承諾書(shū)。承諾：自其向合作銀行實(shí)行代償之日起三個(gè)月內啟動(dòng)追償程序（包括但不限于非訴清收、協(xié)議清收、訴訟或仲裁清收、權利轉讓等方式）。

第二十七條? 合作擔保機構應對其申報材料的真實(shí)性、完整性、合規性負責。若違反本辦法及相關(guān)法律法規，通過(guò)虛報、冒領(lǐng)、偽造等手段騙取補償資金的，由沙區財政局責令改正，追回有關(guān)補償資金，限期退還違法所得，3年內不得享受財政代償補償及普惠金融等扶持政策，并按照相關(guān)法律法規進(jìn)行處理。涉嫌構成犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。

第二十八條? 追償。已申請補償的項目，合作擔保機構應積極清收，有效處置，減少損失。

第二十九條 ?結算及返還。合作擔保機構經(jīng)司法或仲裁等途徑催收且最終經(jīng)司法強制執行終結或終結本次執行后仍無(wú)法收回的部分，應認定為最終損失。追償所得扣除合作擔保機構的追索費用（如訴訟費、保全費、律師費、執行費等實(shí)現債權的費用）后，按沙區財政局、合作銀行和合作擔保機構對該筆貸款所承擔的風(fēng)險損失比例進(jìn)行最終結算，于10個(gè)工作日內完成返還。

第三十條? 如合作擔保機構自其向合作銀行實(shí)行代償之日起三個(gè)月內未啟動(dòng)任何追償程序（包括但不限于非訴清收、協(xié)議清收、訴訟或仲裁清收、權利轉讓等方式），沙區財政局有權暫停對其代償補償，并依法追究責任。

第三十一條 ?對逾期2年仍無(wú)法收回的部分，合作機構應報沙區財政局備案后按照《金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法（2017年修訂版）》（財金〔2017〕90號）等規定進(jìn)行呆賬核銷(xiāo)。對已核銷(xiāo)的項目，應按照“賬銷(xiāo)案存”的原則，統一管理。每年沙區財政局可以定期或不定期組織抽查檢查已獲得代償補償或已核銷(xiāo)的貸款清收和抵押物處置情況，以及收回資金的分配情況。

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第八章? 清算與增資

第三十二條? 風(fēng)險補償金的清算方案由沙區財政局制定，當出現下列情況之一時(shí)，沙區財政局向區政府提交風(fēng)險補償金清算方案：

（一）合作擔保機構及合作銀行中止“小微企業(yè)和‘三農’融資擔保貸款”業(yè)務(wù)達1年；

（二）其他不可抗力原因。

第三十三條? 風(fēng)險補償資金視情況增資，由沙區財政局向區政府提交增資方案。

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第九章? 附則

第三十四條? 本辦法由沙區財政局負責解釋。

第三十五條? 本辦法自2023年12月2日起施行。原《重慶市沙坪壩區小微企業(yè)和“三農”融資擔保貸款風(fēng)險補償資金管理辦法》（沙財政發(fā)〔2021〕179號）廢止。其他辦法與本辦法不一致的，以本辦法為準。

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?????下載地址：沙財政發(fā) 2023 159號.doc

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